Memilih Hipotek Suku Bunga Tetap Yang Tepat

[ad_1]

Ketika berbelanja untuk pinjaman hipotek, hal pertama yang harus dipertimbangkan adalah jenis hipotek yang tepat untuk Anda. Pinjaman hipotek datang dalam dua kategori dasar, tingkat bunga tetap dan tingkat disesuaikan; tetapi dalam dua kategori ini, ada beberapa jenis pinjaman lain yang memungkinkan banyak konsumen salah mengambil waktu yang tepat untuk mendidik diri mereka sendiri. Dalam artikel ini, kita akan membahas pinjaman suku bunga tetap.

Sebagian besar orang tahu apa persyaratan dari hipotek suku bunga tetap memerlukan; pada dasarnya, tingkat bunga tetap stabil selama masa pinjaman. Pinjaman dengan suku bunga tetap umumnya berjangka waktu 15 tahun dan 30 tahun. Baru-baru ini, beberapa pemberi pinjaman juga mulai menawarkan jangka waktu 10 tahun dan 40 tahun juga.

Jadi istilah mana yang lebih baik?

Itu sangat tergantung pada peminjam. Jangka waktu yang lebih pendek akan memiliki pembayaran yang lebih tinggi sementara jangka waktu yang lebih lama akan menawarkan pembayaran yang lebih rendah, tetapi Anda hampir bisa mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia mengingat hampir semua pinjaman suku bunga tetap saat ini tidak mengandung penalti pembayaran di muka secara keseluruhan atau sebagian.

Mari kita ambil contoh pinjaman $ 100.000 dengan tarif 5%. Pembayaran pinjaman ini untuk 30 tahun, pinjaman dengan suku bunga tetap akan menjadi $ 536,82 per bulan. Secara umum, semakin pendek istilah semakin rendah, maka pembayaran untuk pinjaman $ 100.000 yang sama pada 15 tahun, suku bunga tetap dengan suku bunga 4,75% akan menjadi $ 777,83 per bulan atau $ 241,01 lebih tinggi daripada pinjaman 30 tahun.

Beberapa orang yang mampu membayar tarif 15 tahun mungkin memilih untuk membayar ekstra $ 241,01 dan melunasi hipotek mereka dalam separuh waktu, satu-satunya masalah dengan ini adalah setelah Anda mendaftar untuk masa 15 tahun Anda harus melakukan pembayaran ini masing-masing dan setiap bulan. Jika tambahan $ 241,01 menjadi sulit untuk dilakukan apa pun alasannya, satu-satunya cara untuk mengurangi pembayaran adalah dengan membiayai kembali properti.

Namun, mengetahui pinjaman ini tidak memiliki penalti prabayar sebagian berarti jika Anda memilih pembayaran 30-tahun yang lebih rendah, Anda masih bebas untuk membayar $ 241,01 tambahan setiap bulan jika Anda mampu membelinya. Bahkan pada tingkat yang lebih tinggi dari 5%, jika Anda membayar $ 777.83 setiap bulan, pinjaman 30 tahun akan lunas sepenuhnya dalam 15 tahun dan 5 bulan. Namun, jika kapan saja Anda tidak mampu membayar $ 241,01 tambahan, tidak akan ada penalti dan Anda dapat menghindari biaya pinjaman refinancing.

Ingat, ini berfungsi untuk jumlah berapa pun yang Anda mampu untuk prabayar. Menggunakan skenario yang sama di atas tetapi hanya prabayar hanya $ 100 setiap bulan untuk pembayaran bulanan total $ 636,82, pinjaman akan dibayar penuh dalam 20 tahun dan 5 bulan.

[ad_2]

 Jenis-Jenis Pinjaman Hipotek Dan Tingkat Bunga Tetap Mereka

[ad_1]

Ada banyak kategori pinjaman hipotek. Ada dua jenis pinjaman pengembalian pokok yang mendasar. Ini adalah hipotek tingkat bunga tetap (FRM) dan tingkat hipotek disesuaikan (ARM).

Dalam FRM, suku bunga ditetapkan dan karena, jumlah bulanan tetap ditetapkan untuk waktu (atau jangka waktu) pinjaman. Di Amerika Serikat, waktu paling sering, tidak lebih dari 10, 15, 20, atau 30 tahun.

Satu-satunya peningkatan yang dapat diamati konsumen dalam biaya bulanan mereka akan dihasilkan dari kenaikan pajak aset atau tingkat asuransi (yang dibayarkan menggunakan rekening bank escrow, jika mereka memilih untuk menggunakan escrow). Tapi, pengeluaran untuk kas primer dan bunga akan tetap sepanjang waktu dari pinjaman menggunakan FRM.

Dalam kasus ARM, tingkat suku bunga ditetapkan untuk jangka waktu tertentu. Setelah itu akan, setiap tahun atau setiap bulan, menyesuaikan naik atau turun ke beberapa indeks pasar.

Indeks umum di AS terdiri dari Prime Rate, the Treasury Index ("T-Bill") dan London Interbank Offered Rate (LIBOR).

Kriteria lain juga populer.

Tarif yang dapat disesuaikan mentransfer pembagian tingkat risiko bunga dari pemberi pinjaman uang kepada pengambil uang, dan karena itu, lebih lanjut digunakan di mana suku bunga acak membuat pinjaman suku bunga tetap sulit untuk didapatkan.

Karena, risiko sedang ditransfer, pemberi pinjaman uang biasanya akan membuat suku bunga awal dari catatan ARM di suatu tempat dari 0,5% hingga 2% lebih kecil dari standar suku bunga tetap 30 tahun.

Dalam kebanyakan situasi, investasi dari ARM lebih besar daripada ancamannya, menjadikannya pilihan yang indah bagi publik yang berencana untuk mengajukan hipotek selama sekitar sepuluh tahun atau kurang.

[ad_2]

4 Lembaga Keuangan Umum yang Menawarkan Pinjaman Hipotek

[ad_1]

Karena membeli rumah atau properti apa pun sangat mahal, banyak pemilik rumah yang menggunakan berbagai lembaga yang bersedia untuk memperpanjang bantuan melalui pembiayaan. Lembaga-lembaga ini termasuk yang berikut: perusahaan hipotek, broker hipotek, serikat kredit, dan bank komersial.

Pinjaman hipotek adalah perjanjian yang dijamin ketika seseorang meminjam uang dari entitas peminjam apa pun untuk tujuan memperoleh properti. Dengan menggunakan nota hipotek, pemberi pinjaman diberi wewenang penuh untuk menyita properti yang dipinjamkan jika ada kegagalan untuk menyelesaikan uang yang dipinjamkan selama masa tenggang tertentu. Jadi, penting untuk memeriksa sebanyak mungkin ketentuan yang tercantum dalam perjanjian pinjaman. Suku bunga, jadwal, dan tingkat validitas harus dipertimbangkan sebelum Anda berkomitmen untuk kreditor tertentu. Saat ini, ada berbagai organisasi pembiayaan yang menawarkan bantuan keuangan dalam bentuk pinjaman. Mereka adalah sebagai berikut:

Perusahaan hipotek

Meskipun ada beberapa perusahaan yang memberikan pinjaman untuk pembelian properti, disarankan untuk memilih salah satu yang memiliki opsi pembayaran fleksibel dan suku bunga yang terjangkau. Karena sebagian besar pemberi pinjaman ini tidak memiliki tingkat bunga tetap, Anda perlu memutuskan dengan hati-hati mana yang menangani kebutuhan spesifik Anda. Jangan tertipu oleh tawaran yang cukup menggiurkan untuk menarik pelanggan potensial.

Mortgage broker

Seorang broker bertindak sebagai perantara antara tukang hipotek dan si mortor. Terhubung dengan berbagai kreditur pembiayaan, mereka diberi persentase atau biaya yang sesuai sebagai imbalan untuk mendatangkan pelanggan. Karena biaya terpisah diperlukan, pertama-tama Anda perlu tahu siapa yang akan menanggung biaya pinjaman atau peminjam. Transaksi yang dilakukan dengan pialang akan berarti pengeluaran tambahan dan dapat membuat mereka lebih mahal daripada bekerja langsung dengan para pemodal.

Serikat kredit

Serikat kredit adalah lembaga keuangan kecil, seperti organisasi tabungan bersama dan koperasi. Sebagian besar dimiliki secara pribadi dan memiliki serangkaian kebijakan sendiri. Tujuan serikat kredit adalah untuk memberikan bantuan kepada mereka yang mencari layanan keuangan. Karena ini lebih kecil, dibandingkan dengan bank, harga seringkali jauh lebih rendah dan lebih masuk akal.

Bank komersial

Jenis bank yang memiliki beragam layanan, seperti tabungan, cek, deposito berjangka, dan pasar saham, spesialisasi bank komersial mungkin begitu luas sehingga mencakup hibah pinjaman, asuransi, broker, obligasi, kotak penyimpanan, dan lainnya. fitur serupa. Pastikan bahwa tarif bankir komersial kompetitif dan realistis, sehingga Anda dapat mengambil keuntungan dari kesepakatan terbaik yang tersedia untuk Anda.

Apa pun properti yang Anda rencanakan untuk dibeli melalui lembaga keuangan, Anda selalu perlu meninjau setiap klausa yang disajikan dalam perjanjian. Ini akan menjaga Anda dari tetap dekat dengan investor yang tidak bermoral yang dapat memanfaatkan situasi Anda.

[ad_2]